Аижк дом рф заемщикам программа помощи

Аижк дом рф заемщикам программа помощи заемщикам

Аижк дом рф заемщикам программа помощи

Первые предложения по ипотечному кредитования появились в 1994-1995 годах.

Аижк – личный кабинет заемщика вход в систему, официальный

Первые предложения по ипотечному кредитования появились в 1994-1995 годах.

Часть банков предлагала денежную помощь, условия – залог жилья.

Недостаток – высокая процентная ставка, она достигала 30% в год в валюте.

Поэтому соотношение покупки жилья по ипотеке с другими формами оплаты до 1997 года было низким.

Перечень документов.pdf

Положение изменилось в 1997 году, когда Правительство РФ сформировало АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Задача Агентства заключалась в выкупе ипотеки и поддержке неплатежеспособных заемщиков за счет государственных средств.

В это же время были приняты такие меры по стабилизации и росту ипотечного кредитования населения: Но финансовый кризис 1998 года приостановил рост. Главный фактор повышения спроса на покупку жилья – увеличение доходов населения.

  • Снизилась покупательская способность, банки стали выдвигать более жесткие требования для оформления жилищных кредитов. По данным Росстата, среднее значение в год за 2000-2007 годы составило 11,66%, пиковые показатели были в 2003-м (15%) и 2006-м (13,5%).
  • Молодым семьям стало нужно отдельное жилье, что стало основным фактором роста рынка ипотеки. Стали появляться льготные программы ипотеки, постепенно снизилась годовая ставка.
  • Условия оформления стали «мягче» – увеличился срок кредитования до 30 лет, в качестве залогового имущества брали квартиры в новостройках. Увеличилось число частных застройщиков, темпы государственного строительства жилых домов снизились.
  • В 2000 году доля государственного и муниципального жилья составляла 33%, к 2016 году этот показатель уменьшился до 9%.
  • Исчезла альтернатива покупки квартир и домов у коммерческих компаний. Тогда приняли новую редакцию Жилищного кодекса – бесплатно получить квартиру могут только малоимущие, упразднился ордер для вселения.

Должники по ипотеке могли рассчитывать на проживание во временном маневренном фонде до решения жилищного вопроса.

Рост ипотечного кредитования в цифрах и фактах: Рост задолженности был минимальным.

Аижк дом. рф – недвижимость и ипотека

Часть кредитов выдавалась в валюте, так как ставка по ним была ниже.

Авторизация ДОМ. РФ

Такой рост должен был привести к коллапсу на рынке недвижимости.

  • События 2008-2009 годов показали, что рост не может быть постоянным.
  • Официально причиной снижения интереса населения России к покупке новых квартир и домов стал мировой кризис.
  • Он начался в США, где уменьшение цен на недвижимость привело к глобальным неплатежам.

В результате банки понесли большие убытки, часть из них стали банкротами и были закрыты.

В России ситуация иная, кризис спровоцировал снижение стоимости квартир.

Как воспользоваться программой государственной – Домофонд

Люди, оформившие ипотеку до него, не могли продать жилье по себестоимости.

Если в 2008 году среднестатистическая цена 1 м² составляла 52500 руб., то к середине 2009 этот показатель упал до 41000 руб.

Снижение стоимости должно привести к росту покупательской способности, но этого не произошло.

Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования

Население перестало оформлять ипотеку по следующим причинам: Во время кризиса задачи и цели у населения изменились.

Отсутствие достоверных прогнозов о состоянии экономики страны в будущем спровоцировало увеличение денежной массы в виде депозитов или личных запасов. В дальнейшем она стабилизировалась, но банковской системе и рынку недвижимости был нанесен ущерб.

  • Повышение интереса к покупке квартир в новостройках и во вторичном сегменте начался спустя 1,5-2 года.
  • В период 2005-2008 годы экономика России находилась в постоянном росте. Такая тенденция привела к появлению проблем: На рынке недвижимости появилось больше предложений.
  • Увеличение стоимости нефти, расширение внешних экономических связей привели к уменьшению инфляции и как следствие – стабильности курса рубля к доллару. Застройщики пытались сохранить темпы возведения, не учитывая падающий спрос.
  • Дополнительно появились «проблемные» квартиры и дома по просроченным ипотекам.

Предложения на вторичном рынке выросли незначительно, продавцы надеялись, что прежние цены вернуться.

Нестабильность банковской системы привела к закрытию многих финансовых организаций. Но эти цифры не указывают на реальное состояние банковской сферы.

В 2008 году в Российской Федерации работало 1136 банковских учреждений. В этот период из-за нехватки финансирования на рынке ипотечного кредитования остались только крупные игроки – «Росбанк», «ВТБ-24», «Сбербанк».

Срок финансирования не превышал 5 лет, обязательное условие – поручители.

Остальные предлагали кредиты на жилье на невыгодных условиях – большая процентная ставка, срок кредитования снижен до 5 лет.

Бесполезная льгота почему проваливается программа детской

Но закон о регулировании коллекторской деятельности ограничил права подобных компаний. Компания работает по нескольким направлениям: В 2018 году работа Агентства была изменена.

  • Учитывая стагнацию на рынке недвижимости, государство предприняло шаги по увеличению покупательской способности населения и помощи заемщикам-должникам. Помощь стала персонализированной, заявитель должен отвечать определенным требованиям.
  • После подачи документов комиссия рассмотрит и вынесет решение.
  • Получение государственной помощи возможно для таких категорий граждан РФ: В особых случаях материальная помощь предоставляется по ходатайству местных органов управления, благотворительных или государственных организаций. Например – с 2018 по 2022 годы будет снижена ставка по ипотеке до 6% для семей с тремя и более детьми.
  • В 2018 году были внесены изменения в закон №102 «Об ипотеке».

Ограничили размер штрафов, пеней до 11% вместо 20%.

История доступной ипотеки в России. Закончится ли бум в 2018

Если кредитору не удалось продать предмет залога (квартиру, дом) по желаемой цене для погашения долга, то долговые права заемщика считаются исполненными.

  • Эти решения приведут к снижению финансовой нагрузки на заемщиков, лучше защитят их права. В перспективе не ожидается сильное ужесточение правил для игроков ипотечного рынка.
  • К середине 2019 года ожидается завершение стагнации рынка недвижимости в России.
  • Это может привести к повышению покупательской способности, изменению доходов и как следствие – росту стоимость первичного и вторичного жилья.
  • Однако Правительство РФ и Центробанк, прогнозируя возможный рост, уже начали готовиться к возможным последствиям.

Центробанк России намерен ужесточить требования по оформлению ипотечного кредита, если сумма начального взноса меньше 20% от общей стоимости жилья.

Планируется увеличение коэффициента со 150% до 200%.

Это должно снизить банковские риски, уменьшить число проблемных кредитов.

Что такое АИЖК, стандарты АИЖК

Предпосылки для снижения процентной ставки по ипотеке в 2019 году: Судя по последним изменениям, государство решило жестко контролировать ипотечный рынок в стране. С начала года он составлял 5,2% от ВВП, но к середине лета вырос на 9 п.п. В краткосрочной перспективе это пока не отразилось на предложениях банка.

задача перемен – уменьшение вероятности появления финансового «пузыря», который приведет к увеличению задолженности по ипотечным кредитам. Если же динамика роста долга продолжится, прогнозируемый ипотечный бум в 2019 году может закончиться, не начавшись.

Программа помощи АИЖК по ипотеке 2019: условия и как получить

Аижк дом рф заемщикам программа помощи

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2019 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Требования к финансовому положению

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Список банков участников программы

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ЮниКредит банк.
  6. Росбанк.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Абсолют банк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Бинбанк.
  11. ВБРР.
  12. Глобэкс банк.
  13. Банк Восточный.
  14. Запсибкомбанк.
  15. Банк Зенит.
  16. Кредит Европа банк.
  17. Локо-банк.
  18. Банк Левобережный.
  19. МТС банк.
  20. Мособлбанк.
  21. Уралсиб.
  22. Совкомбанк.
  23. Банк Россия.
  24. Промсвязьбанк.
  25. Кубань-кредит.
  26. Дельта-Кредит.
  27. АК Барс банк.
  28. Банк Открытие.
  29. ОТП банк.
  30. Банк Российский капитал.
  31. РосЕвроБанк.
  32. Связь банк.
  33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

  1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
  2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
  3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
  4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
  5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
  6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени.

Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/programma-pomoshi-po-ipoteke.html

Государственная программа помощи заемщикам

Аижк дом рф заемщикам программа помощи

  • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Аижк – помощь ипотечным заемщикам в 2019 году

Аижк дом рф заемщикам программа помощи

Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки.

Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее.

Чем же агентство может помочь заемщикам в 2019 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агентство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза.

Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 15% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 20 до 50%.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты.

К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка.

Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 15%.

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых.

Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2019 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%.

Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5% (кроме военной ипотеки). А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику.

Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет.

Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2019 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса.

Процентная ставка варьируется от 10,5% до 11,75%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 15 до 90%, а срок кредитования от 3 до 30 лет.

Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«На готовое жилье»

В рамках этой программы приобретается квартира или апартаменты на вторичном рынке. Выдаются деньги на срок от 3 до 30 лет, а ставка колеблется от 10,5% до 11,75%.

Итоговые годовые зависят от размера стартового платежа, который может быть от 15 до 20%, от 20 до 50% и от 50%.

Устанавливаются и денежные лимиты: для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей. Для остальных регионов высшая планка ниже — 15 млн руб.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия.

Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки.

Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.

Большая скидка в 2% предлагается и при использовании жилищного займа для покупки жилого помещения, которое находится в собственности единого института развития в жилсфере и его дочерних хозяйственных обществ.

Гарантированный минус в 0,2 процентных пункта получат и зарплатные клиенты АО «Банк ДОМ.РФ».

Самое приятное и примечательное здесь то, что некоторые скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

«Семейная ипотека»

В качестве отдельной программы по предоставлению жилищных займов выделяется льготная ипотека. Она подразумевает государственную поддержку семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов родился второй или последующий ребенок. Выдается кредит по льготе на покупку первичного и вторичного жилья или для перекредитования.

Ставка составит 5% для жителей ДФО и при рождении ребенка с 1 января 2019 года, а в остальных случаях годовые установятся на 6%. Срок кредитования варьируется от 3до 30 лет, а первый взнос будет в размере не менее 20% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

«Перекредитование»

ДОМ.РФ предлагает помочь с выплатой уже взятого кредита в рамках рефинансирования ипотеки, которое оформляется на срок от 3 до 30 лет.

Ставка начинается от 10,5%, если размер долга не превышает 50% от стоимости заложенной недвижимости, а максимальные годовые — 11,75%, когда задолженность составляет 80 –85% от цены приобретенной квартиры. Есть и денежные лимиты: минимум в 500 000 руб.

и максимум в 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных клиентов –15 млн.

Чтобы облегчить выплату кредита, АИЖК может пересмотреть состав заемщиков и залогодателей.

«Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»

Отдельно выделяется перекредитование для заемщиков, включенных в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Здесь также возможно снижение годовой ставки до 10,5%, если осталось выплатить не более 50% от стоимости квартиры или дома. Максимальный процент — 11,75%. Новый договор заключается на срок в 3– 30 лет.

«Под залог квартиры»

Те, кто вступает в ипотеку при наличии другой жилплощади в собственности, могут претендовать на ставку в 11%. Необходимо лишь оставить имеющуюся собственность в залог. Новое жилое помещение может быть куплено на первичном или вторичном рынке, но итоговая сумма ограничивается 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или 15–30 млн руб.

Важно своевременно подтвердить целевое использование предоставленных средств, иначе ставка повысится на 4%. Также произойдет надбавка за отказ заемщика от подписания личного договора страхования — «штрафом» будет прибавление к итоговым годовым 0,7%. Выплатить взятый ипотечный кредит необходимо в течение 3–30 лет.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2 509 211 рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет 10,3% годовых.

Интересно, что все платежи по кредиту вносит государство — заемщику остается спокойно отдавать долг в прежнем режиме. Не запрещено использовать для досрочного погашения или увеличения лимита материнский капитал.

Маткапитал можно использовать и для выплаты стартового взноса, минимальный размер которого 20% от стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека на срок от 3 лет.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.

«Льготные региональные программы»

Совместно с субъектами РФ банк снижает ипотечную ставку до 7,5% в рамках региональных программ. Участниками программы могут стать особые категории граждан, которые определяют местные власти в зависимости от потребности конкретного населенного пункта. Так, чаще всего льготные годовые предлагают многодетным, молодым и неполным семьям, а также сотрудникам бюджетной сферы.

Участвуют в программе 14 регионов-партнеров, в числе которых Владимирская, Омская, Новгородская области, Приморский край, Республика Мордовия, Ямало-Ненецкий автономный округ и некоторые другие субъекты РФ.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:

  • исключительно гражданин России;
  • возраст которого от 21 года;
  • на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
  • суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
  • заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:

  • паспорт с постоянной пропиской;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
  • еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Некоторые программы поддерживают опцию «Легкая ипотека», в рамках которой нет необходимости предоставлять банку документы по доходам.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте.

Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2019 году. Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству.

Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации.

Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Источник: https://credits.ru/publications/407635/aizhk/

Аижк дом рф | сайт аижк дом рф | дом рф официальный аижк

Аижк дом рф заемщикам программа помощи

АИЖК рф ныне  Дом. РФ — агентство, акционер которого — Росимущество. Изначально занималось помощью в реструктуризации ипотеки и участвовало в торгах ценными бумагами. Сегодня АИЖК поменял на Дом. РФ название. Полномочия организации расширены. Ее задача — способствование доступности жилья для граждан РФ и повышение комфортности жилищных условий.

АИЖК (дом рф) создан в 1997 года. Его название не изменялось вплоть до марта 2018 года, когда официально подтвердили новое название «Дом. РФ». Дочерние компании также переименуют в соответствии с новым названием бренда. Генеральный директор Александр Плутник связал причины переименования аижк в дом рф с тем, что бренд не был зарегистрирован.

Региональные компании использовали аббревиатуру в своих названиях, хотя официально агентство не имеет никаких региональных дочерних компаний. Некоторые из таких компаний совершали мошеннические действия, с которыми у граждан ассоциируется Агентство ипотечного жилищного кредитования. Теперь дом рф официальный аижк.

Чтобы зарегистрировать бренд сейчас нужно инициировать судебные разбирательства. Акционеры решили изменить название на Дом. РФ. Бренд официально зарегистрирован, и использовать его может только соответствующая организация, а также ее официальные дочерние компании. Так удалось сохранить репутацию агентства.

Аижк -официальный сайт агентства в РФ — уже был переименован в Дом. РФ.

Программа помощи

На дом рф программа помощи аижк утверждена 20 апреля 2015 года. С дом.рф ипотека выплачивается легче. Из федерального бюджета было выделено 4,5 миллиарда рублей на реструктуризацию ипотечных займов.

Процедура реструктуризации проходила следующим образом:

1. Заемщики обращаются в банк, где взяли кредит, с документами, подтверждающими их материальное положение, и заявлением. 2. Банк обрабатывает заявление и направляет пакет документов партнерам. 3. Агентство компенсирует банку убытки от реструктуризации из выделенных государством средств.

Реструктуризация состояла в уменьшении остатка тела кредита на 30%, но если 30% от остатка — не более 1,5 миллиона рублей. Размер ежемесячных платежей по кредиту пересчитывался и уменьшался, а заемщик мог улучшить свое материальное положение.

Но платежи по страховым договорам, заключенных в рамках ипотеки, не реструктуризируются и обязательства по их уплате остаются за соответствующей стороной договора.

Процентная ставка по реструктуризированному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока кредитования и не может превышать 11,5% годовых для валютных кредитов, и действующей на момент реструктуризации для ипотеки в рублях. Долг по кредитам в иностранной валюте, переводится в рубли по ставке ниже, чем действует по курсу Центрального банка на момент реструктуризации.

Условия предложения выгодные и в банки РФ были поданы заявления о реструктуризации ипотечного долга. Выделенные государством средства были израсходованы до окончания срока действия предложения. Но программа не была закрыта.

Было вынесено Постановление Правительства о выделении дополнительных 2 миллиардов рублей для помощи нуждающимся заемщикам. Состоянием на 1 мая 2018 года остаток выделенных средств — 429 094 840,05 рубля и у граждане, взявшие жилье в кредит, еще могут поучаствовать в реструктуризации.

Информация есть на сайте аижк — дом.рф. В марте 2018 года произошло переименование организации аижк в дом рф.

Услуги в рамках предложения предоставляются бесплатно. Но не все банки РФ принимают в программе участие.

Реструктуризировать ипотечный долг с помощью государства могут только физические лица, чьи банки заключили договора с АИЖК (теперь Дом. РФ).

Уточнить можно ли рассчитывать на помощь вам можно, обратившись к кредитору.
На сайте АИЖК (дом рф) заемщикам программа помощи заемщикам описана подробно.

На сайте дом рф программа аижк и требования к ее участникам перечислены подробно. Принять участие могут только определенные категории ипотечных заемщиков, нуждающиеся в реструктуризации долга по мнению правительства.

Разработаны требования для участников, предусматривающие, что они должны:

1. Выплачивать рублевую или валютную ипотеку банку, который сотрудничает с организацией в рамках данного предложения. 2. Подтвердить материальное положение справками, подтверждающими, что после выплаты платежа по займу на содержание одного члена их семьи остается не более 2 прожиточных минимумов, установленных на региональном уровне. 3.

Воспитывать несовершеннолетнего ребенка или ребенка-инвалида, либо содержать ребенка, не достигшего 24 лет, обучающегося на стационаре, либо являющегося инвалидом. 4. Не иметь жилья, кроме ипотечного. Допускается наличие доли в объекте недвижимости не более 50% у одного члена семьи. 5.

Выплачивать кредит не менее чем 1 год до подачи заявления о реструктуризации. 6. Потерять не менее 30% дохода в сравнении с моментом когда была оформлена ипотека (учитывается и увеличение выплат на 30% и более).

Предъявляются требования и к ипотечному жилью. Оно должно быть бюджетного класса.

Цена за квадратный метр такого жилья не более чем на 50% выше, от среднерыночной стоимости квадратного метра стандартной квартиры в городе. Установлены ограничения по площади: не более 45 квадратов для квартиры с одной комнатой, не более 65 для двухкомнатной и 85 для трех и более комнатной квартиры.

Но для семей, воспитывающих 3 и более детей, соблюдение перечисленных требований к жилью не обязательно. На дом.рф (официальный сайт аижк) перечень документов, необходимых для участия, дан.

С 1 сентября 2018 года действуют межведомственные комиссии. Они уполномочены помогать лицам, не соответствующим вышеуказанным требованиям.

Члены комиссии рассматривают обращения по вопросам, касающимся:

1. Увеличения размера помощи государства. Максимальный размер списания долга- 1,5 миллионов, но комиссия может увеличить его вплоть до 3 миллионов на один объект недвижимости. 2. Реструктуризацию долга на аижк дом рф заемщикам программа помогает осуществить, если они соответствуют не всем перечисленным выше требованиям, но находятся в затруднительном материальном положении и нарушают не более 2 требований. Обращения рассматриваются в индивидуальном порядке.

Пакет документов, обязательных для предоставления

1. Копии паспорта заемщика и свидетельства о рождении его детей. 2. Копии справок об инвалидности, если заемщик инвалид либо воспитывает ребенка с инвалидностью. 3. Справки НДФЛ, выписки из трудовой либо налоговые декларации (для ИП), удостоверяющие уровень дохода за последние 3 месяца. 4. Копии ипотечного договора и других документов на жилье. 5.

Заявление о том, что заемщик либо члены его семьи не имеют в собственности недвижимости, кроме ипотечного жилья (информация проверяется сотрудниками банка).

Перечень документов, перечисленный выше, утвердили как необходимый. Но банки уполномочены требовать и дополнительные документы.

Подробнее о том, какие документы нужно собрать узнаете непосредственно в отделении своего банка.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/sajt-aizhk-rf-pereimenovali-v-dom-rf-v-svyazi-s-moshennichestvom.html

На пенсию
Добавить комментарий